2016年2月18日，中国银联、***le Pay以及商业银行联手上演了一场手机移动支付的线上推广大戏。银联“云闪付”正式开通支持***le Pay服务，并得到近20家主要商业银行捧场。

此前，以银联为***表的“闪付派”和以支付宝、微信支付为***表的“扫码派”两大技术阵营已展开较量。随着***le Pay正式进军中国市场，移动支付竞争将日趋激烈，两大技术阵营的角力也再次升温。

如今支付场景化的发展方向已成业界共识，场景营造的好坏将成为制约移动支付成败的命门。

银联发力线下支付生态圈

从2016年2月18日开始，银联“云闪付”开通支持***le Pay服务，中国境内的持卡人可以将银联卡添加到 iPhone、***le Watch 以及iPad上，在银联“云闪付”线下商户及线上***支付。

***le Pay入华***用的是全终端模式的NFC近场通信技术，这种技术由非接触式射频识别及互联互通技术整合演变而来，在单一芯片上结合感应式读卡器、感应式卡片和点对点的功能，能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换。

此前，以支付宝等为***表的扫码支付在手机近场支付领域已占据较大市场份额。银联携手银行联合发力***le Pay，必将构成对手机近场支付的新挑战。

2015年12月，银联发布基于NFC-HCE技术的“云闪付”产品，随后银联与苹果、三星达成合作，宣布将在中国推出***le Pay和Samsung Pay.

据***资深人士董峥告诉《中国经营报》记者，NFC技术最早在国内应用是2010年的世博会，现在技术上已经比较成熟。“之所以未在中国得到普及，主要原因在于移动支付的利益相关方过多。更关键的是，以移动运营商为主体的NFC产业链条中的支付场景黏性不足。”

2014年，由银联主导的NFC支付产业链条逐渐升温。尤其在2015年，开始大规模构筑以卡基支付为基础的联机闪付支付环境。目前已有超过700万台POS机可以接受非接触支付功能，逐渐形成了一个新兴支付生态圈。

对于银联与***le Pay的合作，富***支付总裁吴伟指出，过去移动支付领域在线上和线下泾渭分明，支付宝和微信控制着线上市场的大半江山，而银联则主导线下市场。

吴伟分析，近年来，银联在线下支付市场的优势地位不断受到挑战。随着竞争的不断加剧，支付宝和微信为了拓展场景，开始从线上走向线下。2015年年初，支付宝大力推出支付宝钱包的扫码支付功能，抢占原本属于银联独大的线下支付场景，以银联为首的整个有卡支付阵营受到了冲击和威胁，从而迫使银联乃至银行都需要接招应对。

据中国银联介绍，总共有20家银行支持此项服务。上线当天，工商银行、中国银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、中信银行、招商银行等多家银行进行了声势浩大的宣传推广，并推出绑卡、支付等多项优惠措施。

比如，中国银行推出首笔消费送积分、满额返现等活动；中信银行推出绑卡送积分活动；招商银行还推出了小额支付免密码的特别服务。

在吴伟看来，银行之所以有营销动力，是因为***le pay更***调卡包的概念(即仅作为支付环节中的一个介质存在)。因此，银行与后者合作更有意义，使得之前脱媒的劣势稍有好转。而支付宝和微信则更***调钱包或账户的概念。

乐视控股集团创始人贾跃亭也指出，***le Pay本质不是支付，只是把iPhone变成银行的一个通***。并借助和银行、银联的合作，把手机变成一张“虚拟卡”。

银行卖力营销的另一个动因在于，“绑卡的过程也是银行之间博弈的过程。***le Pay应该可以绑多张卡，但各家银行都会争取先发优势。毕竟客户不见得会把所有的***都绑一遍，这样先绑上的就占便宜了。” 吴伟表示。

比拼场景成移动支付焦点

随着***le Pay入华，原来支付领域中银联、支付宝和财付通三***头鼎立的格局或生变数。

董峥认为，随着***le Pay的上线，移动支付领域两大主要技术阵营的对垒已经形成。一方是银联主导的手机支付技术(云闪付)，另一方是支付宝、微信的扫码支付技术(二维码).

据中国银联介绍，普通二维码支付在使用过程中会将卡片信息留存在所用***中，在扫码的过程中可能受到木马病毒的侵害。云闪付是基于卡模拟技术进行的支付方式，具有极高的抗风险性。卡片资料不会储存在设备上，因此可以避免卡片信息泄露等安全风险。且支付用时短、效率高，无需打开***.

苏宁金融集团副总裁戴宏告诉《中国经营报》记者，***le Pay的NFC支付模式比扫码步骤更简单、更安全，符合互联网用户体验的要求，但对设备的依赖更高。扫码随便一个手机就可以实现，而***le Pay则要求具备闪付功能的POS机以及***le相应机型的设备。比如，iPhone6或更新的手机、iPad Air2与mini3之后的平板，以及苹果手表。

目前看来，银联意欲借势***le Pay与支付宝、微信支付在手机近场支付领域抢占市场份额，未来仍面临挑战。

戴宏认为，因为***le Pay只是一个支付通***，缺少应用场景，而且主打线下。所以在与银联以及更多银行合作之后，接下来苹果会跟更多的线下机构、第三方支付机构合作，以增加足够多的应用场景。因此，***le Pay未来的发展也取决于其接下来的合作。

在移动支付的发展过程中，场景变得异常重要。吴伟表示，支付是一项***应用，具备高度的黏性，实质是对客户的争夺，而客户是生活在场景里的。

董峥认为，支付比拼的实质是场景的比拼。当前，支付已经被赋予了场景特性，支付技术营造支付生态圈，通过场景了解技术，以生态圈的形式引发大家对技术的认识。

他曾撰文称，未来支付服务的重点就是场景化，即用户在哪里支付，用什么工具支付，银行就应该能够提供服务。银行等金融机构显然也意识到这方面的重要性，从而加大线下场景的布局，争抢消费场景的入口。

截至目前，中国银联拥有40多亿张***，其中金融IC卡近20亿张。从用户数量上看，其优势显而易见。如果能将这些用户最大限度地引导到移动支付上来，这一结果将非常惊人。问题在于，如何把这种优势转化为胜势，这是摆在中国银联和银行面前亟待认真对待的难题。

一言以蔽之，“云闪付”的成败取决于支付场景化的建设。