为何富***支付主动退出POS机领域放弃市场份额
富***支付pos机和建设银行pos机哪个好
首先***调一点，无论是银行还是富***支付公司，只要有支付牌照的都是安全的，正规的，都可以放心办理使用。其次富***支付属于第三方支付，第三方支付一般都支持秒到，T0方式，而银行的Pos机一般结算都是次日到账，T1最后一点，就是办理第三方支付的pos机一般1到2个工作日就办办理成功，而银行的办理手续比较繁琐，需要很长时间。
pos机排行榜十***
1、银联商务智能POS机（全民付系列）银联商务是中国银联旗下的全资子公司，在2011年首批获得央行颁发的支付牌照，其同各地方银行的行业合作业务是所有第三方支付机构中市场份额最大的。
2、拉卡拉智能POS机
拉卡拉成立于2005年，目前是A股上市的唯一一家第三方支付公司。
3、收钱吧智能POS机
收钱吧这家移动支付机构，主打的产品是聚合收款的扫码设备。
4、美团智能POS机
2016年美团全资收购了钱袋宝（第三方支付机构），并借此获得了支付牌照。
5、富***智能POS机
富***成立于2008年，在2011年获得央行颁发的支付牌照，也是目前老牌的支付机构之一。
6、新大陆星POS智能机
新大陆是一家POS机终端设备生产厂商，于2016年收购国通星驿（第三方支付机构）。
7、随行付智能POS机
随行付智能POS是基于移动互联网与云平台的智能金融终端，融合***、二维码、NFC等支付方式，创新整合各种营销类***，帮助餐饮、零售、服务类等诸多商户升级支付体验，以收银为起点，支持商家与系统开发商快速接入，形成完整的数据闭环，数据统计与经济分析一步搞定。
8、乐刷智能POS机
乐刷NEW9210是乐刷支付推出的一款安卓智能POS终端，全触屏操作集支付、管理、营销、会员等功能于一体，提供一站式的收银管理解决方案，主打商户营销功能。
9、瑞银信智能POS机
瑞银信智能POS机是在传统POS的基础上，增加了智能操作系统和4G通讯功能，可支持多种支付方式、加载各类行业应用，如会员管理、积分优惠、行业应用等，是一个基于移动互联网云服务的专业智能商业管理终端。
10、快钱智能POS机
快钱成立2004年，于2011年首批获得央行颁发的支付牌照，是万达控股的第三方支付平台，依托万达商圈的海量商户**以及闭环生态，快钱智能POS机在万达商圈铺设的覆盖率还是比较高的。
富***支付和汇付天下哪个好
都不好。央行处罚，“汇付天下”被停止15个省的业务，“富***”被停止7个省的业务。
2014年3月央行下发《中国人民银行关于***预授权风险**的通报》，要求从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富***、卡***、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户，另外，中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。
此次对汇付天下、富***、易宝和随行付4家企业的处罚只是上次**的延续。导致上述4家企业被处罚的根源是，此前频繁发生的***预授权**案件。***预授权**在于，POS机开通预授权后，可使用115%的资金规模，这使一些持卡人和商户相互勾结进行**“有空可钻”。
***预授权**链条为，持卡人在所持***存入大规模资金，然后通过有预授权的POS机刷预授权，由于根据银联制定的交易规则，发卡行“见单必付”，这笔预授权刷卡金额银行会提前支付给商户，持卡人和商户通过相互勾连就可以套出***溢出的金额。
*****最终风险还是落到银行身上，而相应的环节如第三方支付并不背负风险，且也没有硬性要求对***异常交易实施后台监管。央行出手是要遏制住第三方支付野蛮生长的现状，使行业有序发展。互联网金融对银行冲击很大吗
在初始阶段，这种机构的存在付出只是为了满足自己的电商平台的需求，**提供了银行之间一个简单的接口。但随着电子商务的蓬勃发展在中国，特别是随着大量用户数据的积累，互联网公司越来越多地了解金融服务用户的需求和喜好，提供金融服务开始从简单的支付渗透到汇款，微信贷，现金管理，资产管理，供应链金融，基金，保险机构，如银行的核心业务领域。在金融脱媒的背景下，这种渗透显得尤为令人担忧，这意味着金融部门和附加值的互联网业务转型的战略方向重叠，无论是在“金融服务解决方案提供商，”这条路线的出现为高。在今天的中国市场，扎根于互联网行业，“类金融公司”有以下四种类型：平台依赖型。这种基于互联网的金融公司拥有成熟的业务平台及庞大的用户群，通过与各大银行，电信运营商等，建立支付渠***的“线上和线下”全覆盖的合作，牢牢把握支付终端整合后，包装，商业银行产品和服务，并从费用，并进一步推广其他增值金融服务赚取的利息之间的差额。公司包括阿里巴巴集团旗下支付宝，财付通腾讯集团，盛大拥有的顺付通等的***表。工业应用类型。对于商务用户来说，通过深度挖掘行业，提供金融服务，市场营销，行业解决方案，如包上下游供应链，接入费，滞纳金及其他收入的信贷服务。我谨***表公司，包括汇付天下，快钱，易宝。***收单类型。这样的公司获得牌照，***收单的盈利模式后提供网上银行账单号应收款，应收账款及其他服务网上商家直在开发处理平台的早期阶段，银联POS终端通过电子账单支付。卡拉是比较成功的例子之一。充值卡类型。通过发行预付卡的企业或个人，要收取一定的费用来购买，以及替***银行产品的形成，银行用户转移**。我谨***表公司，包括资金和字母，商务服务传递，华晨等。自2005年以来，互联网可以被描述为动荡的金融发展。近年来，网上银行监管机构颁发金融企业开闸支付和结算，***理等金融产品，许可证，更多的公司的这些规范健康发展，并进一步巩固了基础。与传统的商业银行业务，网上银行与企业在创新，集成，定制化服务的核心优势进行比较。通过使用云计算，大数据，网络，基于位置的服务，如尖端的信息技术，大量的金融服务创新的，通过开放的金融机构，移动运营商，贸易商，用户和其他的产业链整合金融服务，通过数据挖掘，精准的产业链掌握资金的流向，以提供量身定制的金融服务？充满创新的互联网企业是沿途的数据迅速吞噬了银行业的传统领地。便利性和安全性，在互联网网上银行金融公司优势种的两个元素，在客户端的最终实施只减少到一个字：方便。 “关注用户体验”，“致力于***好的界面，”在金融支付应用程序的互联网产品设计理念也体现得淋漓尽致。 “小快付”允许用户摆脱了U盾的安全产品，如复杂的操作，二维码扫描，语音支付NFC应用，如近场，使“无磁无密”的概念延伸到下一行，甚至是革命性的金融阿里贷款的传统观念，对企业的现金流和淘宝或天猫的交易量，建立贷款评估标准无抵押，无担保，小额信贷模式的纯信用，申请贷款的赠款，只需要几秒钟。生活节奏越来越快，使“易”已成为大多数用户的首选，这也反映在金融支付工具的功能集成。相较于单一银行或基金公司可以提**品，虚拟钱包互联网金融企业有更多的接口，可以集成更多的功能多样，这无疑简化了用户的支付接口更容易赢得用户的青睐。然而，在这个特定的金融产品的便利性和安全性是有显著矛盾。如何保证自己的资金，客户超额储备，客户信息，业务和业务系统，并加***客户身份识别，规范操作的安全性，互联网是跨国金融公司需要重点考虑的问题。此外，新的信贷模式所涉及的贷款领域，未来是会积累***大的风险，财务公司的新兴网络不能给出一个明确的答案。目前，互联网支付公司唯一的客户交易数据，没有资本流动数据时，数据库不能有效控制放债人的流动，可能会出现信贷风险的误判。无论是成交数据可以支持金融模型，金融模型，以确定违约率是否降低到一定的概率，我们需要时间来验证。在风险控制，传统的银行无疑赢得在互联网支付公司。此外，丰富的运营经验，商业银行投入***资在硬件和软件时，处理大批量订单可以更好地保持系统的稳定性。 “两个11”网络购物节，由于数以百万计的同时订单涌入，无力支付宝正常。根据易观智库预测，2015年中国第三方网上支付交易规模将达到139000亿元，****，利润渐薄，第三方支付公司，以提高安全性和稳定性的能力，迟早会成为一个不得不面对的问题，它也提供了一个重量或传统商业银行参与竞争。信息，核心价值观的金融战在互联网上，企业和IT公司，银行，物流公司三方合作，整合“第三”，现在又有了跨IT和互联网银行金融公司，这本身已经与做“一”，数据挖掘的天然优势是多家银行。除了信息的现金流，互联网也保留了金融结构和非结构化海量交易信息，包括交易记录，客户交互行为，习俗和一些细节，可以提供精准营销和个性化服务的数据支持，进一步提高客户黏性。只有获得更多的信息，做到精准定位和推进，以设计的金融服务方案，这是传统银行之间的互联网金融和战略冲突的核心客户更具吸引力 - 没有人想真正高附加值的通过增值服务增加信息挖掘发现拿在自己手中。在蓝图互联网金融公司的未来，金融业将以此为江而治：市场定位是银行的网络的财务基础，业务和财务背景的骨干，该公司是一家业务触角支付和前台现付。他们形容为“一条小河小溪汇入大海”这样的合作，商业银行的作用将是唯一的超额准备金与自有资金提供基于互联网的金融工具，公司托管服务。这样的边界无疑将切断银行与客户之间的联系，因为谁掌握了支付终端，谁就掌握客户的所有信息，并基于数据挖掘和产生一系列的手续费及佣金收入。如果客户不再使用***，银行不再缴纳十足的把握用户信息信***和信***用户连接，无论产品开发，市场营销，交叉销售已成为无根的来源。当银行完全失去了丰富的信息和工具，成为互联网企业的前端，黄金业务将大打折扣。在当前的美国金融机构支付宝最大的互联网为例，在线支付公司包括四个主要组成部分：终端，交换器，买卖处理器，清算和结算，只有最后一个连接到中央银行的处理器，这部分免费的清算交收服务给客户，通过查阅资料和交易细节的解决方案形成真正的数据服务，收费服务的前三个方面。免费的基本服务和收费的增值数据业务，这是中国网上银行的发展方向，如果银行继续放弃对用户的支付终端，信息对抗信贷结构调整（偏置零售和小微企业）和业务转型（被提供金融解决方案面向服务的企业）将面临来自行业内外的***烈冲击。承受着***大的压力下，商业银行和物流业要“三一”的方向去探索，前者自建电商平台和物流公司，该公司自建电商平台和金融服务公司。这并不一定***表的方式向正确的方向在未来，毕竟是行业发展趋势的划分最终细化，“大而全”的企业是难以满足全方位的客户需求。但它反映了一个开放的心态，认为的“信息”这一宝贵**的争用，必须超越产业的概念和互联网公司，物流公司和电信运营商充分竞争，自己归类尽量通过掌握可能的“信息“这个地方，为了确保该饼可以在将来被分割。移动支付，零售银行业务现在分手，网上银行金融公司，并掌握了“付费频***”的威胁如何主要落在零售业（个人及小微企业）。在B2B领域，因为单笔交易金额为交易双方更大的财务安全问题更安全的客户喜欢更好的信用传统的商业银行。然而，在零售业务方面，如何把握坚持支付终端客户，但它是商业银行需要思考的问题。互联网公司经常提到的“ABC”这个概念，即应用程序（应用程序） - 银行（银行）客户（Customer）的，希望牢牢把握“应用”（支付终端），以确保他们的“客户”不丢失。住在这条产业链“银行”的需要考虑的是未来，如果“应用程序”是指唯一的终端，“客户”或选择多功能的银行IC卡，或选择一个虚拟手机钱包，如何在这种不应该这样 - 是他们的零和竞争中取胜，避免跳跃1天开银行的客户，“******”简化成了“交流”。在上一轮比赛在线支付终端，商业银行无疑将丧失主动权，但是，这并不意味着完全丧失机会。事实上，第三方支付已经进入了战略转型，一是趋势是O2O（线上到离线从联机到脱机），以满足在整个业务线用户的整体薪酬的需要;两间电力公司的趋势自我帮助的传统电商行业，以满足过渡时期，从创造需求的需要。在这个过程中，商业银行和移动运营商也看到了机会。所谓O2O，主要是为了满足人们“3A”（随时，随地，反正，任何时间，任何地点，以任何方式）的消费需求，各地推出的移动支付解决方案。由于2013年将出台国家标准的移动支付，银行，第三方支付，从去年移动运营商准备开始布局。在2010年，美国移动支付公司方箱卡的外观导致支付革命。舍弃了繁琐的现金交易和众多的***，***只需要一个智能手机或平板电脑就能完成支付，无现金，无卡，无收据。随后，谷歌钱包和PayPal扫描码技术出现，开始与移动读卡器广场争夺市场份额。可以说，即使在成熟的美国市场，移动支付市场仍处于百家争鸣的战国时期。今天的中国手机支付市场，也是如此的增长和竞争程度。卡拉方形读卡器***用类似的发展格局钱包，支付宝钱包钱包像谷歌，类似于扫码支付宝微信的扫描码，他们意识到的核心价值？银行支付聚合的全部功能。在刷卡POS机刷丝的时***，银联提供此聚集;时***在线支付，惟有关第三方支付的聚集，而尘尚未结清的移动支付时***，什么样的产品更受欢迎，是一个“移动读卡器”，“虚拟钱包”，或即将推出的新一***可以实现近场NFC支付功能的“金融IC卡”;什么样的合作模式更容易取胜，是“第三方支付+银行“”银联+通信“，”银联+银行“广泛的合作”银行+手机制造商“，或者跨平台，所有未知的。唯一可以肯定的是，易用性是永恒的方向。现金发展了三百年间，随着***的发展了50年，网上支付的发展已经有10年了，移动支付成为主流，或许更令人担忧的速度。从财务角度来看，以商业银行基于客户体验的改善重新审视互联网业务，重新审视金融产品的设计。财政原因，互联网异军突起，一个重要的原因是，它提供了一个更方便，更个性化的金融解决方案。中等单一，功能多样化是未来的发展方向，这就要求商业银行重新考虑“用户界面”，充满了柜台***，财务或其他产品，或为客户提供独特的使用数组终端。该终端在初始状态（可以是卡，手机，或其他）可以使用负载的只是最基本的功能，如果需要其他的附加模块，可以到“网上商店”自我添置选择单一货币或者多币种卡，是IMF的***或***商户，贵金属可以在网上购买或扫描支付出租车费？在一个理想的世界里，它应该是“与任何一张牌。”自从2013年，新一***金融IC替***磁条***将继续加快，升级到银行支付终端提供了绝好的机会。在控制支付终端，并提供增值信息服务的战争，银行的“国界”分配究竟如何分配，银行需要充分参与竞争与合作，并积极与监管部门沟通，导致用户参与和努力养成习惯，并跨行业标准的制定，并反映在产品的设计理念。基于客户层次结构的进化，重新审视通***的金融结构。支付的电子银行渠***，属于两个互补共存的关系，物理网点的在线时***。当输入从线上和线下电子支付，***能满足任何环境的金融服务需求，在任何地方，由于当地条件时，物理信***的个性化设计显得尤为重要。再也银行分支机构不应该“千人一面”，从最初的选址到产品陈列，从前台到后台处理风格，未来应反映银行渠***进行精确定位对象和差异化服务的概念，所以因为欠人应。努力提高客户服务的效率，重新审视银行管理。网上银行的零售银行业务的挑战的快速发展，也带来了机会，开放合作。 “三一”通过精确定位的零售客户的喜好，包括它的推动，包括各种消费者金融产品及服务的非金融企业，开发了这种毛细管可以减少零售银行微观或间接带的成本，银行客户比每天覆盖，使银行变得更加高效。未来，标准化和零售业务营运，包括广泛合作批发无***从第三方支付分离，包括其他非金融机构。当客户越来越苛刻的服务的个性化和一体化，银行可能需要重新思考“集中”和“分销”概念的管理。***矿业务需求，客户评价反馈，产品回收机制，贴近客户的本地分行和控股海量数据的数据中心方面或许能够承担更多的责任。如何依托数据挖掘和信息平台，个性化，以满足每个客户的个性化需求，商业银行仍需要细化的思想。基于交叉竞争的资本投资者关系，管理重温上市银行。即使是成熟的美国市场，O2O是一个新的概念，可以说，物联网，云计算和移动支付是几乎在同一时间改变了地球的面貌在金融版图的两端。在这方面，中国的银行业并没有太多可以借鉴的对象。虽然，国内外银行业分析师还没有来得及将目光转移到这个问题，但资本市场的资本流动实际上已经闻风而动。未来互联网的金融市场无疑是有前途的，引入私有化阿里巴巴集团投资20十亿的PE，该名单包括中投，国开金融，中信和淡马锡。京东商城再融资4亿美元领投方为安大略教师退休金加拿大基金。这些投资者对银行业的资产组合重仓配置，还是比较喜欢稳定的和长期的公司的回报。 “资本永远是稀缺的，”这项投资偏好重叠，重叠和竞争同样敲响了警钟方向，这表明在未来的管理和资本规划的商业银行的市场价值，资本市场需要更加关注资金的流动和有关投资者行为的变化。 （作者单位：中国工商银行战略管理与投资者关系部）
现在做POS机行业是不是太晚了？看权威人士怎么说?
在手机支付成为主流支付方式之前，移动支付的红利期是POS机，扫码枪、扫码盒占据了市场经济的半壁江山。
近几年，随着移动支付的发展，POS机的地位逐渐被支付宝微信取***，越来越多人使用移动支付。扫码枪、扫码盒随处可见在商超、**场所、餐饮场所，不少关于“POS机市场饱和”、“现在才开始做POS机太晚了”“POS机已经不赚钱了”等声音不绝于耳。
每个行业发展到一定的阶段，都要进入发展的瓶颈期。
其实早在2015年，就有人说POS机市场已经饱和了，这个行业没什么赚头和发展潜力，但到如今5年过去了，POS机也并未从市场上消失，相反还是有很多的的人选择加入POS机行业。
那么，POS机市场真的饱和了吗?POS机这个行业还能做吗?
POS机市场并未饱和，但从以下原因就可以看出POS支付行业潜力无限。
1、用户量***大
中国有10多亿的人口，我们所说的移动支付普及也仅仅针对经济相对发达的地区，像一些偏远地区，大部分还是停留在现金支付的阶段，所以，POS机的市场就区域来说，还是非常可观的。
2、***交易量大
据统计，截止2019年底，我国人均***持卡量不到1张，但是我国每分钟的***的交易量将近3亿元，一年下来是200万亿左右，POS机的发展状况与之相比还是有很大的发展空间，完全没有处于饱和状态。
3、***发放数量不断攀升
2020年，确实是魔幻的一年，很多人失业、破产，资金紧张，而***是一部分人的救命良药，缓解了一部分家庭的生计压力，国家经济也在政策*****市场。随着“***新规”的**，随之带来一波新的爆发机会，一些依靠***扭转短期资金困境的企业或个人，POS机是必不可少的载体。
4、POS机更新换***频率不断提升
任何一个行业，他的产品都是在不断更新的。没有人能固守一个一成不变的东西。市场经济的快速发展让POS机也必须紧跟市场潮流，不断适应用户需求，对市场经济的变化快速做出效应，迭***更新。这样，才能适应市场不被淘汰。成王败寇，虽然有不少人退出POS机市场，但也有源源不绝的新入场者。只要有新入场者，这个市场就会存续下去。
移动支付会取***POS机?
随着近年来移动支付的飞速发展，一部手机足以走天下。不少人都觉得移动支付终将取***POS机。这就如同电商行业的发展一样，电商的飞速发展，也让很多实体店经营不下去，大量实体店倒闭，这个时候也有人说，实体店最终都会消亡，但是，这么多年过去了，电商最终也没有取***实体行业，反而是两者***中有我我中有***和谐共处9198cc。
再有，POS机可以提升消费者的信用额度，同时将这种无形的信用额度转化成真实的消费能力。所以相对而言，刷卡对于消费者来说更具有吸引力。而且受限于支付宝、微信的转账额度限制，一些大额消费只适合刷卡。如今的POS机，同时具有线下刷卡、扫码支付、贷款等功能。一些资深人士认为，这是POS机行业的新机遇。社会在发展，时***在进步，POS机也不断迭***更新。从这个角度来看，POS机是不会被移动支付取***的。二维码支付存在垄断？
本文首发于FT中文网
现在的绝大多数中国人对第三方支付已经不陌生，无论是高星级酒店还是农贸市场，我们都可以使用第三方支付。数据也佐证了这一点，中国支付清算协会的《2018年支付体系总体运行情况》显示，2018年，非银行支付机构发生网络支付业务105306.10亿笔，金额208.07万亿元，同**别增长85.05%和45.23%。
第三方支付之所以流行，除了支付宝和 微信 支付等行业龙头在培育用户消费习惯所做的不懈努力外，还有一些不为公众所知的机构也发挥了重要作用。如果***在餐馆或者其他小杂货店，用支付宝或者 微信 支付向店家付费的时候，商家向***收款的并不是 微信 支付或者支付宝的扫描终端，而可能是一个***没有听说过的终端。这个终端的奇妙之处就在于，无论是支付宝、 微信 支付或者是银联云闪付，它都可以轻松读取相关信息。这种终端就是业界称之为聚合支付的服务，言下之意就是通过聚合多种第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口等支付工具的综合支付服务。聚合支付是介于第三方支付和商户之间，在没有支付许可牌照的情况下，通过聚合各种第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商及其他服务商接口等多种支付工具进行综合支付服务。聚合支付介于第三方支付和商户之间，不进行资金清算，但能够根据商户的需求进行个性化定制，形成**优势互补。
当我们消费者在线下便捷使用第三方支付时，一定想不到还有这些公司在给用户和商家提供服务。今天之所以提起聚合支付，是因为最近中国人民银行发布了《金融 科技 （FinTech）发展规划（2019-2021 年）》，其中有一条与之相关，即“推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同 *** 和商户条码标识互认互扫。”该规划一出来，就有舆论认为条码支付互联互通体系将会改变目前移动支付市场两家独大的景象。
不过在我看来，在聚合支付快速扩张的今天，由监管机构自上而下推动条码支付互联互通业务并无必要。既不能改变第三方支付的市场格局，同时还会破坏市场的创新机制。
二维码支付存在“垄断”？
央行之所以要实施条码支付互联互通，最直接的原因是第三方支付市场的碎片化，不便于商家和消费者的用户体验。几年前所有的消费者可能都曾遇到过这种情况，就是当***要用某个第三方支付付费时，店家会说一声，对不起，我们不支持。但是现在这种情况已经很少遇到了，原因就在于聚合支付的兴起，使得第三方支付的用户体验大幅度提升，无论是商家，用户还是第三方支付公司都从中受益，而受益最大的毫无疑问是中小支付机构，因为他们不需要像支付宝和 微信 支付那样花***资去做地推，免去了***额成本。
不过即便如此，还是有很多人认为第三方支付市场支付宝和 微信 支付超过90%市场份额的局面会对其他中小机构产生影响，认为这是一种垄断，而打破垄断的最好办***就是通过***取二维码支付互联互通等手段。
然而事实并非如，以二维码支付为***表的移动支付市场，并非是通过垄断形成，而是在激烈的市场竞争中通过创新形成。
尽管二维码早在 199 4年就已经产生，但是大规模的运用于消费端，还是智能手机出现后的事。中国将其大规模的应用于支付环节，更是要到2011年7月1日支付宝开启手机***二维码支付以后。而今天二维码的支付方式，也从最初的用户扫描进阶到用户和商家互扫阶段。为什么商家欢迎二维码而不是***Pos机？除了费率和***普及低这两个客观因素外，更重要的是第三方支付公司根据中国市场环境进行创新，才使得其成为一个国民级应用，甚至有媒体将其成为中国的“新四**明”之一。
支付宝通过二维码开辟了移动支付这个蓝海市场从而绕过了和银联的正面斗争，甚至一度占据90%以上的市场，当多数人都觉得支付宝会成为这个市场的唯一玩家时， 微信 支付却在 2014年春节通过 微信 红包收获了大量用户，并逐渐和支付宝二分天下，这个局面一直到现在都没改变，以至于事后马云在内部将此事和当年日军偷袭珍珠港相提并论。面对 微信 的咄咄逼人之势，支付宝也启动其社交产品“来往”应对，但遗憾的是，“往来”这款被寄予厚望的社交产品并没有完成其使命，还因为其产品瑕疵而被迫下架。
换句话说，尽管今天支付宝和 微信 支付占据了移动支付市场的绝大多数份额，但是其市场份额的获得并非是像很多人说的通过“垄断”获得，而是在市场竞争中提供更好的服务而获得。尤其是在现***的技术条件下，让用户固守一种支付方式并不容易，迄今为止中国银联也推出了NFC和云闪付等形式来应对，但是效果并不明显。为什么 微信 支付能够成功偷袭支付宝，而NFC和云闪付等产品却没有获得同样效果？显然这并不是因为支付宝和 微信 支付的垄断，而是因为这些产品并没有提供比这两家更好的服务，无***产生用户粘性，自然也就没***提升市场份额。
***制互联互通的成本
中小支付机构之所以欢迎二维码互联互通，原因就在于它们希望通过互联互通改变市场格局，***理很简单，就像《财新》在其封面报***《二维码支付》中某第三方支付负责人所说的，“条码支付互联互通之后，中小支付机构不必再受场景不足之苦，拓客有了底气；消费者也不必被***势支付工具捆绑，无论选择哪个支付工具，都不必担心场景方不受理。”
条码支付互联互通后，中小支付机构真的能够扬眉吐气么？对此是存疑的。就像此前所说的，支付宝和 微信 支付之所以获得用户的青睐，并非是因为通常说的来自于“垄断”地位，而是它们在市场竞争中不断创新从而让用户选择其服务。可以想象的是，即便是在互联互通之后，绝大多数的中小支付机构还是无***扩大其市场份额。为什么这么说？原因就在于此前的二维码支付领域，现存的支付机构并未有过过人的市场创新，为什么它们在互联互通后就能立刻获得用户的青睐？而作为拥有近十亿用户的支付宝和 微信 支付，还是会凭借其庞大的用户基数来保持其优势。
当然了，对于中小支付机构来说，条码支付互联互通对其几乎没有损失，但是却存在着扩大其市场份额的可能，因此必然是持欢迎态度。但是对于 微信 和支付宝来说，则是意味着此前的***额投入会在互联互通后化为乌有，也正是如此，媒体报***这两家机构对此态度暧昧。
如前所述， 微信 支付和支付宝之所以占据了绝大多数的市场份额，是因为创新而非坊间所说的垄断，而这种创新是有成本的，包括但不限于其在技术上的创新和在运营上的***额投入。设想一下，要让数百万商家接受其支付方式在其后台接入相关系统，其地推成本就不菲。此前有媒体报***，仅仅是为了推广支付宝的“收钱码”，支付宝在2017年就花掉了数亿的快递费。
因此，对于支付宝和 微信 来说，他们对这个互联互通**的反对是为了保护此前的投入，这种理由是非常正当。如果一个企业的投入没有一个稳定的政策预期，那不仅仅是对单个企业不利，同时对参与市场中的每一个企业都是负面的。设想一下，***设某个产品占据了市场主要份额，其它机构不是想以通过市场竞争的方式获得市场份额，而是借助于 ** 之手来重新划分市场份额，那么就会改变企业的行为模式：企业不是通过研发新产品提高产品服务水平等方式来获得用户认可，而是通过投入更多的**去游说政策。在讨论条码支付要不要互联互通的时候，支付宝和 微信 支付的直接损失其实还是次要的，最为关键的一点就是，这将会降低市场机构创新的勇气。既然一个行政命令就能改变市场份额，那么 微信 支付何苦要发动红包大战？
事实上，自从有第三方支付以来，就有商家看到了支付机构林立带来的商机，并开始做类似互联互通的业务，很多聚合支付已经在一定程度上实现了“**通用”，我们已经在越来越多的商家那里看到类似的收款码或者扫码器。比如某家聚合支付机构的网页就如此描述其产品：“XX聚合支付产品是依托自身的先进技术优势和服务集成能力，将当前主流的移动支付方式如：支付宝、 微信 支付、银联二维码支付完美融合，为商户提供全面的‘支付通***服务’、‘**对账服务’、‘技术对接服务’、‘差错处理服务’、‘金融服务引导’等服务，减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率，轻松应对任何平台和场景的支付需求。”***设监管机构自上而下推行二维码互联互通，那么受影响最大的可能不是 微信 和支付宝这些第三方机构，而是这些聚合支付机构，而它们恰恰是创新的产物。
为规范聚合支付市场发展，2017年中国人民银行先后发布《中国人民银行支付结算司关于开展违规"聚合支付"服务清理整治工作的通知》（银支付〔2017〕14号）、《中国人民银行关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》（银发〔2017〕45号）。在明确聚合支付不得从事核心业务，不得经手特约商户结算资金，不得伪造、篡改或隐匿交易信息，不得***留敏感信息四***红线后，央行对聚合支付***取了支持态度。
创新的本质
经济学家熊彼特在谈到零售领域的竞争时说：“真正的竞争不是来自同样商店数目的增加，而是来自百货商店、连锁店、邮寄购买店和超市。”“竞争压力***迫——不，激发了——企业家用新的想***、新的产品、新的流程、新的组织来替***旧的东西”。创造的驱动力源于竞争，与其说是价格竞争，还不如说是技术竞争。
中国移动支付市场之所以会有今天这般规模，很大程度上是源于这两家公司的不懈努力，在培育市场和用户习惯方面几乎都是由市场竞争形成。始于3G的移动互联网时***催生了以支付宝和 微信 支付为***表的二维码支付，那么在5G时***会产生何种支付方式？今天支付宝和 微信 支付占领了市场的绝大部分市场份额，但是这并不意味着他们的这个地位是永固的，就像当年 微信 支付的红包一样，硬生生从支付宝那里夺下半壁江山。如果再把视线往前推，在2002年中国银联成立的时候，它断然想不到在10年后的移动支付会形成这么大的市场规模并挑战其地位。
不同的技术条件会催生不同的支付方式，而监管机构要做的就是要保护一个公平竞争的市场环境，保证市场主体通过创新来满足用户需求。今天很多机构在抱怨 微信 支付和支付宝占据了二维码市场的主要份额，转而向监管机构谋求“公平”的市场份额，这意味着它们已经放弃了创新的努力，而这种事一旦积少成多，多少会对市场的创新机制会产生影响，扭曲市场主体的激励机制。
而创新恰恰是当下中国经济转型升级中最为缺乏，让创新者有回报这应当是监管机构在考虑监管政策时必须要考虑的因素。 微信 和支付宝在第三方支付以超过90%的市场份额获得了回报，那么那些开创了聚合支付模式的公司呢？不应该成为支付条码互联互通的牺牲品，它们也该获得合理回报。一言以蔽之，市场相关公司利益受损是小事，摧毁创新机制才是大事。
