富***POS机如何防范窃取支付密码等风险有何专业技术支持
帮我写个论文大纲—网络支付风险与防范研究
电子支付的风险及防范电子支付系统作为电子货币与交易信息传输的系统，既涉及到国家金融和个人的经济利益，又涉及交易秘密的安全；支付电子化还增加了国际金融风险传导、扩散的危险。能否有效防范电子支付过程中的风险是电子支付健康发展的关键。一、电子支付的主要风险1、电子支付的基本风险支付电子化的同时，既给消费者带来便利，也为银行业带来新的机遇，同时也对相关主体提出了挑战。电子支付面临多种风险，主要包括经济波动及电子支付本身的技术风险，也包括交易风险、信用风险等。金融系统中传统意义上的风险在电子支付中表现得尤为突出。(1)经济波动的风险电子支付系统面临着与传统金融活动同样的经济周期性波动的风险。同时由于它具有信息化、国际化、网络化、无形化的特点，电子支付所面临的风险扩散更快、危害性更大。一旦金融机构出现风险，很容易通过网络迅速在整个金融体系中引起连锁反应，引发全局性、系统性的金融风险，从而导致经济秩序的混乱，甚至引发严重的经济危机。(2)电子支付系统的风险首先是软硬件系统风险。从整体看，电子支付的业务操作和大量的风险控制工作均由电脑软件系统完成。全球电子信息系统的技术和管理中的缺陷或问题成为电子支付运行的最为重要的系统风险。在与客户的信息传输中，如果该系统与客户终端的软件互不兼容或出现故障，就存在传输中断或速度降低的可能。此外，系统停机、磁盘列阵破坏等不确定性因素，也会形成系统风险。根据对发达国家不同行业的调查，电脑系统停机等因素对不同行业造成的损失各不相同。其中，对金融业的影响最大。发达国家零售和金融业的经营服务已在相当程度上依赖于信息系统的运行。信息系统的平衡、可靠和安全运行成为电子支付各系统安全的重要保障。其次是外部支持风险。由于网络技术的高度知识化和专业性，又出于对降低运营成本的考虑，金融机构往往要依赖外部市场的服务支持来解决内部的技术或管理难题，如聘请金融机构之外的专家来支持或直接操作各种网上业务活动。这种做***适应了电子支付发展的要求，但也使自身暴露在可能出现的操作风险之中，外部的技术支持者可能并不具备满足金融机构要求的足够能力，也可能因为自身的财务困难而终止提供服务，可能对金融机构造成威胁。在所有的系统风险中，最具有技术性的系统风险是电子支付信息技术选择的失误。当各种网上业务的解决方案层出不穷，不同的信息技术公司大力推举各自的方案，系统兼容性可能出现问题的情况下，选择错误将不利于系统与网络的有效连接，还会造成***大的技术机会损失，甚至蒙受***大的商业机会损失。(3)交易风险电子支付主要是服务于电子商务的需要，而电子商务在网络上的交易由于交易制度设计的缺陷、技术路线设计的缺陷、技术安全缺陷等因素，可能导致交易中的风险。这种风险是电子商务活动及其相关电子支付独有的风险，它不仅可能局限于交易各方、支付的各方，而且可能导致整个支付系统的系统性风险。2、电子支付的操作风险银行的业务风险由来已久，巴塞尔银行监管委员会就曾经组织各国监管机构较系统地归纳出几种常见风险，如操作风险、声誉风险、***律风险等等。在传统业务中，这些风险表现形式有所不同。在操作风险中，可能是信贷员没有对借款人进行认真细致的资信调查，或者是没有要求借款人提供合格的担保，没有认真审查就盲目提供担保，等等。这些风险可以通过现有的一系列管理措施加以防范，比如双人临柜，比如制定和严格执行一整套贷款操作的规程，等等。传统业务中的风险大多跟技术没有直接的联系，某个环节存在的风险虽然对其他环节有影响，但影响限定在一定范围内。电子支付加大了风险，也使得其影响范围也扩大了，某个环节存在的风险对整个机构，甚至金融系统都可能存在潜在的影响。互联网和其他信息技术领域的进步所带来的潜在损失已经远远超过了受害的个体所能承受的范围，已经影响到经济安全。这种情况与技术有着直接的关系，其中表现最为突出的是操作风险。电子货币的许多风险都可以归纳为操作风险。一些从事电子货币业务的犯罪分子伪造电子货币，给银行带来直接的经济损失。这些罪犯不仅来自银行外部，有时还来自银行内部，对银行造成的威胁更大。(1)电子扒手一些被称为“电子扒手”的银行偷窃者专门窃取别人网络地址，这类窃案近年呈迅速上升趋势。一些窃贼或因商业利益，或因对所在银行或企业不满，甚至因好奇盗取银行和企业密码，浏览企业核心机密，甚至将盗取的秘密卖给竞争对手。美国的银行每年在网络上被偷窃的资金达6000万美元，而每年在网络上企图电子**作案的总数高达5～100亿美元之间，持枪抢劫银行的平均作案值是7500美元，而“电子扒手”平均作案值是25万美元。“电子扒手”多数为解读密码的高手，作案手段隐蔽，不易被抓获。(2)网上诈***网上诈***包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺***性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等互联网诈***。据北美证券管理者协会调查，网上诈***每年估计使投资者损失100亿美元。(3)网上黑客攻击即所谓非***入侵电脑系统者，网上黑客攻击对国家金融安全的潜在风险极大。目前，黑客行动几乎涉及了所有的操作系统，包括UNIX与windowsNT。因为许多网络系统都有着各种各样的安全漏洞，其中某些是操作系统本身的，有些是管理员配置错误引起的。黑客利用网上的任何漏洞和缺陷修改网页，非***进人主机，进入银行盗取和转移资金、窃取信息、发送***冒的电子邮件等。(4)电脑病毒破坏电脑网络病毒破坏性极***。以NOVELL网为例，一旦文件服务器的硬盘被病毒感染，就可能造成NetWare分区中的某些区域上内容的损坏，使网络服务器无***启动，导致整个网络瘫痪，这对电子支付系统来说无疑是灭顶之灾。电脑网络病毒普遍具有较***的再生功能，一接触就可通过网络进行扩散与传染。一旦某个程序被感染了，很快整台机器、整个网络也会被感染的。据有关资料介绍，在网络上病毒传播的速度是单机的几十倍，这对于电子支付的威胁同样也是致命的。鉴于电脑网络病毒破坏性极***、再生机制十分发达、扩散面非常广的特点，如何解决电脑网络病毒是当前电子支付监管要解决的首要问题之一。这些风险都可归纳为操作风险，跟技术有着直接或间接的关系。所以，巴塞尔委员会认为，操作风险来源于“系统在可靠性和完整性方面的重大缺陷带来的潜在损失”，电子支付机构操作风险包括电子货币犯罪带来的安全风险，内部雇员欺诈带来的风险，系统设计、实施和维护带来的风险以及客户操作不当带来的风险。其它组织如欧洲中央银行、美国通货管制局、联邦存款委员会等对电子支付机构的操作风险也做出类似或相近的描述。3、电子支付的***律风险电子支付业务常涉及银行***、证券***、消费者权益保**、财务披露制度、隐私保**、知识产权***和货币银行制度等。目前，全球对于电子支付立***相对滞后。现行许多***律都是适用于传统金融业务形式的。在电子支付业务中出现了许多新的问题。如发行电子货币的主体资格、电子货币发行量的控制、电子支付业务资格的确定、电子支付活动的监管、客户应负的义务与银行应承担的责任，等等，对这些问题各国都还缺乏相应的***律***规加以规范。以网上贷款为例，就连网上贷款业务发展较早的**金融监管部门也没有相关***令规范这一新兴业务，其监管机构目前能做的只是对银行提交的契约范本进行核准。缺乏***律规范调整的后果表现在两个方面，要么司***者或仲裁者必须用传统的***律规则和***律工具来分析网上业务产生的争议；要么***官或仲裁者不得不放弃受理这类**。由于网络**的特殊性，用传统***律规则来解决是一个非常吃力的问题；但是，消极地拒绝受理有关争议同样无助于问题的解决。***律规定的欠缺使得金融机构面临***大的***律风险。目前在电子支付业务的许多方面，没有任何***律***规可用于规范业务及各方关系，而在电子支付业务的有些方面，虽然已有一些传统的***律***规，但其是否应该适用，适用程度如何，当事人都不太清楚，有的时候，监管机构也未必明白。在这种情况下，当事人一方面可能不愿意从事这样的活动，一方面也可能在出现争执以后，谁也说服不了谁，解决不了问题。比如，在处理银行与客户的关系方面，现有的***律总是更倾向于保护客户，为银行规定了更严格的义务，美国1978年《电子资金转移***》规定银行在向客户提供ATM卡等借记卡服务的时候，必须向客户披露一系列信息，否则，银行要面临潜在的风险。而电子货币，特别是智能卡出现以后，智能卡是否需要披露同样的信息，即便是监管机构也无***立刻做出决定。因为两种卡的性能完全不一样，要求借记卡业务披露的信息可能对于智能卡来讲没有任何意义，而且，有的时候，要求过于严格，造成发卡银行成本过大，又会阻碍业务的发展。在这种情况下，开展此项业务的银行就会处于两难的境地，以后一旦出现争议或诉讼，谁也无***预料会出现什么样的后果。此外，电子支付还面临洗钱、客户隐私权、网络交易等其他方面的***律风险，这就要求银行在从事新的电子支付业务时必须对其面临的***律风险认真分析与研究。4、电子支付的其它风险除了基本风险、操作风险和***律风险以外，电子支付还面临着市场风险、信用风险、流动性风险、声誉风险和结算风险等。(1)市场风险电子支付机构的各个资产项目因市场价格波动而蒙受损失的可能性，外汇汇率变动带来的汇率风险即是市场风险的一种。此外，国际市场主要商品价格的变动及主要国际结算货币银行国家的经济状况等因素也会间接引发市场波动，构成电子支付的市场风险。(2)信用风险交易方在到期日不完全履行其义务的风险。电子支付拓展金融服务业务的方式与传统金融不同，其虚拟化服务业务形成了突破地理国界限制的无边界金融服务特征，对金融交易的信用结构要求更高、更趋合理，金融机构可能会面临更大的信用风险。以网上银行为例，网上银行通过远程通信手段，借助信用确认程序对借款者的信用等级进行评估，这样的评估有可能增加网上银行的信用风险。因为借款人很可能不履行对电子货币的借贷应承担的义务，或者由于借贷人网络上运行的金融信用评估系统不健全造成信用评估失误。此外，从电子货币发行者处购买电子货币并用于转卖的国际银行，也会由于发行者不兑现电子货币而承担信用风险。有时，电子货币发行机构将出售电子货币所获得的资金进行投资，如果被投资方不履行业务，就可能为发行人带来信用风险。总之，只要同电子支付机构交易的另外一方不履行义务，都会给电子支付机构带来信用风险。社会信用体系的不健全是信用风险存在的根本原因，也是制约电子支付业务甚至电子商务发展的重要因素。(3)流动性风险当电子支付机构没有足够的资金满足客户兑现电子货币或结算需求时，就会面临流动性风险。一般情况下，电子支付机构常常会因为流动性风险而恶性循环地陷入声誉风险中，只要电子支付机构某一时刻无***以合理的成本迅速增加负债或变现资产，以获得足够的资金来偿还债务，就存在流动性风险，这种风险主要发生在电子货币的发行人身上。发行人将出售电子货币的资金进行投资，当客户要求赎回电子货币的时候，投资的资产可能无***迅速变现，或者会造成重大损失，从而使发行人遭受流动性风险，同时引发声誉风险。流动性风险与声誉风险往往联在一起，成为相互关联的风险共同体。电子货币的流动性风险同电子货币的发行规模和余额有关，发行规模越大，用于结算的余额越大，发行者不能等值赎回其发行的电子货币或缺乏足够的清算资金等流动性问题就越严重。由于电子货币的流动性***，电子支付机构面临比传统金融机构更大的流动性风险。(4)结算风险清算系统的国际化，大大提高了国际结算风险。基于电子化支付清算系统的各类金融交易，发达国家国内每日汇划的日处理件数可以达到几百甚至上千万件。二、电子支付的风险防范1、电子支付风险管理步骤电子支付与传统金融风险管理的基本步骤和原理几乎是一样的，但是，不同的国家、不同的监管机构可能会根据不同的情况，制定出不同的电子支付风险管理要求。目前，最为常见、最为通俗易懂的是巴塞尔委员会***用的风险管理步骤。以网上银行为例，巴塞尔委员会把电子支付风险管理分为三个步骤：评估风险、管理和控制风险以及监控风险。评估风险实际包含了风险识别过程，不过，识别风险只是最基本的步骤，识别之后，还需要将风险尽可能地量化；经过量化以后，银行的管理层就能够知***银行所面临的风险究竟有多大，对银行会有什么样的影响，这些风险发生的概率有多大。等等。在此基础上，银行的管理层要做出决定，确定本银行究竟能够忍受多大程度的风险。换句话讲，如果出现这些风险。造成了相应的损失。银行的管理层能不能接受。到了这一步风险的评估才算完成了。管理和控制风险的过程比较复杂，简单地说就是各种各样相应的控制措施、制度的***用。最后一个步骤即风险的监控是建立在前两个步骤基础上的，实际上是在系统投入运行、各种措施相继***用之后，通过机器设备的监控，通过人员的内部或者外部稽核，来检测、监控上述措施是否有效，并及时发现潜在的问题，加以解决。简单地说，风险的管理过程是技术措施同管理控制措施相结合而形成的一系列制度、措施的总和。整个过程同传统银行业务的风险管理差别并不是很大，但电子支付***用的新的风险管理措施需要同银行原有的内控制度相配合，同传统业务的风险管理措施相融合。2、防范电子支付风险的技术措施电子支付风险的防范还依赖许多技术措施。(1)建立网络安全防护体系，防范系统风险与操作风险。不断***用新的安全技术来确保电子支付的信息流通和操作安全，如防火墙、滤波和加密技术等，要加快发展更安全的信息安全技术，包括更***的加密技术、网络使用记录检查评定技术、人体特征识别技术等。使正确的信息及时准确地在客户和银行之间传递，同时又防止非授权用户如黑客对电子支付所存储的信息的非***访问和干扰。其主要目的是在充分分析网络脆弱性的基础上，对网络系统进行事前防护。主要通过***取物理安全策略、访问控制策略、构筑防火墙、安全接口、数字签名等高新网络技术的拓展来实现。为了确保电子支付业务的安全，通常设有三种防护设施。第一种是装在使用者上网用的浏览器上的加密处理技术，从而确保资料传输时的隐秘性，保障使用者在输入密码、账号及资料后不会被人劫取及滥用；第二种是被称为“防火墙”的安全过滤路由器，防止外来者的不当侵入；第三种防护措施是“可信赖作业系统”，它可充分保护电子支付的交易中枢服务器不会受到外人尤其是“黑客”的破坏与篡改。(2)发展数据库及数据仓库技术，建立大型电子支付数据仓库或决策支持系统，防范信用风险、市场风险等金融风险。通过数据库技术或数据仓库技术存储和处理信息来支持银行决策，以决策的科学化及正确性来防范各类可能的金融风险。要防范电子支付的信用风险，必须从解决信息对称、充分、透明和正确性着手，依靠数据库技术储存、管理和分析处理数据，是现***化管理必须要完成的基础工作。电子支付数据库的设计可从社会化思路考虑信息**的***集、加工和分析，以客户为中心进行资产、负债和中间业务的科学管理。不同银行可实行借款人信用信息共享制度，建立不良借款人的预警名单和“黑名单”制度。对有一定比例的资产控制关系、业务控制关系、人事关联关系的企业或企业集团，通过数据库进行归类整理、分析、统计，统一授信的监控。(3)加速金融工程学科的研究、开发和利用。金融工程是在金融创新和金融高科技基础上产生的，是指运用各种有关理论和知识，设计和开发金融创新工具或技术，以期在一定风险度内获得最佳收益。目前，急需加***电子技术创新对新的电子支付模式、技术的影响，以及由此引起的***制、监管的调整。(4)通过管理、培训手段来防止金融风险的发生。电子支付是技术发展的产物，许多风险管理的措施都离不开技术的应用。不过这些技术措施实际上也不是单纯的技术措施，技术措施仍然需要人来。贯彻实施，因此通过管理、培训手段提高从业人员素质是防范金融风险的重要途径。《中华人民共和国电脑系统安全保护条例》、《中华人民共和国电脑信息网络国际联网管理暂行规定》对电脑信息系统的安全和电脑信息网络的管理使用做出了规定，严格要求电子支付等金融业从业人员依照国家***律规定操作和完善管理，提高安全防范意识和责任感，确保电子支付业务的安全操作和良好运行。为此，要完善各类人员管理和技术培训工作。要通过各种方***加***对各级工作人员的培训教育，使其从根本上认识到金融网络系统安全的重要性，并要加***各有关人员的***纪和安全保密教育，提高电子支付安全防护意识。是要培训银行内部员工。由于电子支付是技术的产物，使内部员工具有相应的技术水平也是风险管理的重要方面。这些培训包括各种各样的方式，如专门的技术课程要求员工参加业内的研讨会、工作小组。同时，保证相应的技术人员能够有时间进行研究、学习，跟踪市场和技术的发展状况。二是对客户进行教育和培训，教会他们如何使用银行的设备，出现问题怎么办，并通过培训向客户披露有关的信息，如银行主页上建立的链接点的性质、消费者保护的措施、资料保密的要求，等等，以此减少相应的***律风险。防火墙是一系列硬件和软件的总称。***用防火墙可以将银行的内部网络和外部网络分割，使外部人员无***随意地进入内部网络。有的时候，还可以***用同样的技术将内部网络加以分割。这样，不同级别、不同岗位的人就无***随意进入其他部门，不同保密程度的信息可以放置在不同的位置。有的时候，不仅需要将网络分割，而且需要将实际的设备分开放置，集中保护。比如，将所有支持内部网络的关键设备、**设备(键盘、控制服务器的电脑)、防火墙等集中放在玻璃室(GlassHouses)里，限制外来人员进入这些地方，同时设置24小时警卫。如果由于地域和经营的需要，必须将一些设备分开放置，则可以设立几个玻璃室，***取同样的安全措施。此外，还有许多其他的技术防范措施。比如，防病毒的技术措施，对于主服务器的管理，等等。这些措施技术成分比较大，需要银行管理部门加以格外的注意。同时，光有技术措施也是不够的，同样需要辅以相应的管理和内控措施。比如，对银行内部职员进行严格审查，特别是系统管理员、程序设计人员、后勤人员以及其他可以获得机密信息的人员，都要进行严格的审查，审查的内容包括聘请专家审查其专业技能，家庭背景、有无犯罪前科、有无债务历史，等等。而一些重要人物，比如，系统的管理员，由于他们可以毫无障碍地进入任何电脑和数据库，也可能产生潜在的风险，对于这样的人则必须***用类似于双人临柜式的责任分离、相互监督等，手段来进行控制。3、加***电子支付立***建设电子支付业务的迅速发展，导致了许多新的问题与矛盾，也使得立***相对滞后，另一方面，电子支付涉及的范围相当广泛，也给立***工作带来了一定的难度。在电子支付的发展过程中，为了防范各种可能的风险，不但要提高技术措施，健全管理制度，还要加***立***建设。针对目前电子支付活动中出现的问题，应建立相关的***律，以规范电子支付参与者的行为。对电子支付业务操作、电子资金划拨的风险责任进行规范，制定电子支付的犯罪案件管辖、仲裁等规则。对屯子商务的安全保密也必须有***律保障，对电脑犯罪、电脑泄密、窃取商业和金融机密等也都要有相应的***律制裁，以逐步形成有***律许可、***律保障和***律约束的电子支付环境。4、电子支付风险管理的其它方面技术安全措施在电子支付的风险管理中占有很重要的位置，这也是电子支付风险管理的一个比较明显的特点。但电子支付的风险管理并不仅仅限于技术安全措施的***用，而是一系列风险管理控制措施的总和。(1)管理外部**。目前电子支付的一个趋势是，越来越多的外部技术厂商参与到银行的电子化业务中来，可能是一次性的提供机器设备，也可能是长期的提供技术支持。外部厂商的参与使银行能够减少成本、提高技术水平，但这加重了银行所承担的风险。为此，银行应该***用有关措施，对外部**进行有效的管理。比如，要求有权对外部厂商的运作和财务状况进行检查和监控，通过合同明确双方的权利和义务，包括出现技术故障或消费者不满意的时候，技术厂商应该承担的责任。同时，还要考虑并准备一旦某一技术厂商出现问题时的其他可替*****。作为监管机构，也需要保持对与银行有联系的技术厂商的监管。(2)建立健全金融网络内部管理体系。要确保网络系统的安全与保密，除了对工作环境建立一系列的安全保密措施外，还要建立健全金融网络的各项内部管理制度。建立健全电脑机房的各项管理制度，并加以严格执行。是目前保障金融网络系统安全的有效手段。机房管理制度不仅包括机房工作人员的管理，而且还包括对机房内数据信息的管理、电脑系统运行的管理等，要求操作人员按照规定的流程进行操作，保证信息资料的保密性和安全性达到要求。(3)建立应急**。电子支付给客户带来了便利，但可能会在瞬间内出现故障，让银行和客户无所适从。因此，建立相应的应急**和容错系统显得非常重要。应急**包括一系列措施和安排。比如，资料的恢复措施、替***的业务处理设备、负责应急措施的人员安排、支援客户的措施，等等。这些应急的设施必须定期加以检测，保证一旦出事之后，确实能够运作。5、加***电子支付的监管为确保金融秩序安全，维护银行业公平有效竞争，保护存款人和社会公众利益以及保证中央银行货币政策的顺利实施，必须加***金融的监管。为了实现金融监管的多重目标，中央银行在金融监管中应坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。分类管理原则就是将金融机构分门别类，突出重点，分别管理；公平对待原则是指在进行金融监管的过程中，不分监管对象，一视同仁，适用统一监管标准，这一原则与分类管理原则并不矛盾，分类管理是为了突出重点，加***监测，但并不降低监管标准；公开监管原则就是指加***金融监管的透明度，中央银行在实施金融监管时需明确适用的金融机构***规、政策和监管要求，这也便于社会公众的监督。目前，网络条件下的监管规避现象较为严重，从而改变了金融监管部门与金融机构的力量对比，增加了金融监管的难度。国际差别给电子支付监管带来不便，适用于电子商务条件下的国际金融监管***规体系尚待建立和完善。金融监管的滞后性增***，电子商务发展加快了金融创新的步伐，金融监管的***律***规和监管手段有可能越来越落后于电子支付业务的创新与发展。金融业的不稳定性对电子支付监管提出了新的要求，国际金融环境的变化，从汇率风险防范到金融动荡，从全球性金融系统的风险防范到金融证券市场的规范化制度化等，都反映了国际金融监管协调是网络性、国际性金融深化发展的必然要求。电子支付监管的具体措施包括国内监管的措施和国际金融监管的协调。(1)国内监管措施。包括金融监管手段要具有前瞻性、预见性，以解决现有的滞后性问题；建立以风险性监管为主导的监管体系；将行业自律与金融监管有效结合；建立健全电子支付监管***律、***规、制度；建立健全金融信息披露制度，增***金融监管的透明度；加***对金融中介机构的监管，形成中央银行——中介机构——金融自律组织的有效监管体系；***用现场检查与非现场检查等主要监管手段，现场检查主要是指监管机关亲临现场所开展的监管，非现场检查主要是指监管机关不在现场，而是通过报表和收集的各方面信息等对监管对象开展的监管。(2)国际监管的协调。包括建立电子支付条件下的汇率协调机制和国际统一的信息披露与市场约束制度；协调控制网络国际短期资本的流动；防止国际性金融犯罪的监管协调；加***市场准入与金融风险监管的协调；协调对对冲基金之类高杠杆、高风险金融机构的监管机制；进行国际统一的金融监管立***。总之，电子支付将全球金融系统连接起来，使得金融全球化进一步深化，相应地使风险控制也需在更广阔的视野中展开。
***刷卡风险有哪些？如何防范
??????如今，***的使用已经越来越普遍，但是***刷卡风险一直存在，作为***的使用者，***知******刷卡有哪些风险吗？***知***如何防范这些风险吗？如何趋利避害，就是我们所要学习的。
??????几招教***识破大额******办***局
***刷卡的风险与防范措施??????1、个人信息泄露的盗刷风险。***里面有可用的额度，如果***的卡被别人盗刷了，要获得银行赔偿是很难的，需要***举证，并且***的卡种在银行失卡保障服务范围之内才可以获赔。为了避免卡被克隆，尽量不要到一些不规范的商户去刷卡，尽量不要让这个卡片离开自己的视线。
??????2、密码设置简单，***遭盗刷风险。类似六位重复的简单密码，根本不足以保障***持有人的资金安全。市民应该注意用卡安全，密码不要太简单，刷卡消费时一定要防止卡片磁条信息被不***分子窃取后制造成***卡。
??????3、不良信用纪录易留“污点”，存在降额风险。如果银行认定***有**嫌疑(统一POS机连续刷卡)，或者存在用卡情况异常，或者逾期不还，银行都会降低***的额度。在个人信息中有类似恶意**、提供信息不真实等记录时，对信用记录伤害更大。
??????4、***未激活，年费照收不误。持卡人激活前，银行业金融机构不得扣收任何费用。然而实际上，由于***成本过高，导致部分银行仍对未激活的***收取年费。，建行、交行的***不激活的话可以免除首年年费，但次年年费照收(怎么刷***让银行减免年费？)。
??????5、分期付款***高息陷阱，分期有风险(***分期还款有何陷阱？)。如果持卡人并非手头紧张，最好不要申请分期付款，如果对于未来何时能获得还款资金并没有把握，但时间可能不会很长，可以选择支付最低还款额，当手头宽裕的时候一次性还清；如果未来收入稳定且暂时无***全额还款，那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限，一般期限越短，预期年化利率越低。
??????6、***非*****等停卡风险。停卡是降额的升级，要嘛是银行担心***的用卡安全暂时停卡，要嘛是因为******欠款太多被停卡。违规**或许解决了持卡人一时的现金需求，但恶意拖欠还将影响到个人信用记录。
??????7、**风险。***的逾期金额和时间一旦超出银行可承受的范围，银行就会向***院**，***制***还款。一旦被**，就被认定是违***行为，除了还款之外也会留下不良记录(逾期不还款的影响)。
??????8、黑中介***办***风险。市面上许多***办大额***的中介机构都是***人的，不可轻易相信。所谓的******办就是为了套取个人资料。***一旦办下来，他们就开始非*****或疯狂透支。(大额***办理陷阱千元卡可贷款10万？)
??????9、部分欠款逾期将全额扣息风险。设定自助最低还款后，一旦资金宽裕，别忘记自行到atm机或银行网点偿还其余欠款，减少罚息损失。
??????为您总结：***的风险一方面是安全问题，需要用卡者在平时保护好个人信息，特备是后三码，避免被盗刷；***的另一层风险来源于逾期和**，这些都是银行反感的行为，所以最好不要逾期或者乱**。如何防范网上支付风险？
网上支付对于很多人来说并不陌生。***也许通过某家商业银行的网上银行转账、支付交易保证金，或是通过一些专业的网上支付服务商进行过网上购物在线支付。所有这些通过互联网进行的支付方式都是网上支付。
支付工具的不断创新和丰富，增***了不同支付工具之间的替***性，为消费者提供了更多的选择和机会，给人们日常生活购物带来极大便利，对满足多样化的支付服务需求发挥了积极作用，但存在的隐患却让人担忧。因此，如何减少支付风险就成了一个摆在人们面前的问题。降低风险需要根据风险点的不同特征***取不同的风险控制措施。我们先来看看怎样“看护”好我们的支付密码。攻击者通常用哪些手段得到得到支付密码呢？
（1）***取手段。攻击者可以***用“钓鱼”方式达到目的。具体方式有***冒网站、虚***短信（邮件）。这些网站页面、短信或邮件是他们的“诱饵”。不能识别这些诈***手段的持卡人容易被攻击者诱***，乖乖地向其泄漏自己的***支付密码。
（2）支付终端截取。攻击者可以在持卡人电脑上发布恶意软件（如木马软件）。这些软件能在持卡人输入支付密码时悄无声息地捕获，并偷偷地发送出去。
（3）网络截获。攻击者在支付终端和其他网络设备等节点通过智能识别和密钥破解手段得到支付密码。
（4）**攻击。当前很多发卡行***用6位数字密码方式。借助于具有***大运算能力的计算机，攻击者可以***用密码词典（密码词典包含了0～9数字不同字长的各种数字串组合）方式逐个试探。
（5）其他途径获取。攻击者趁持卡人不注意，在银行柜台、ATM或POS终端记下持卡人的支付密码。
支付密码泄漏是网上支付案件的主要原因。从上述这些攻击手段可以看出，我们首先要具有安全意识和基本防范技能。持卡人应注意以下事项：
（1）识别***冒网站。持卡人需要确认支付页面网站域名的真伪。因此，持卡人不妨选择一家商业银行或支付平台作为常用的支付服务商，熟悉其域名，并在支付操作时细心即可。有些商业银行网上银行或支付平台提供了持卡人“预留信息”方式，可以帮助持卡人识别***网站。
（2）识别虚***短信和邮件。虚***短信（邮件）相对***冒网站而言更易于识别。持卡人在收到任何与***、支付有关的短信后，应确认短信发送者的真实身份或短信内容。
（3）不要设置简单密码。持卡人注意不要设置简单的密码。如不要***用简单数字组合、自己或亲人的生日信息、电话号码作为密码。
（4）要注意支付终端的安全性，如不要在公用网吧进行网上支付；在支付终端上安装反病毒、反木马软件。
（5）要注意在其他场所支付输入密码时不轻易为他人**、摄像等，不要将密码记录在被人容易看到的纸片上。
（6）***用数字证书安全机制的支付方式。支付密码能轻易为攻击者***取、窃取或破解，更为一个重要的原因是支付密码本身缺乏一定的防攻击、防窃取能力。由于密码通常是字母、数字的简单组合，属于低安全***度的保护机制。如***用数字证书***替或补充支付密码就是一种更有效方式。因此，持卡人进行网上支付最好选择使用***用数字证书安全机制的支付方式。网上支付如何防范风险？
不***分子有可能通过非***的渠***获取客户的网上购物信息，以发送红包、返现金、退款等理由，引诱客户落入其事先设置好的圈套，从而***取资金。为防范上述诈***行为，向您提出以下建议：
1.请在支付前仔细核对订单信息无误后再确认支付；
2.不要随便点击陌生人发送的图片等文件及链接地址；
3.不要轻信陌生人发布的虚***、廉价商品信息；
4.不要开启操作系统及MSN、QQ等即时通讯工具的远程协助功能；
5.谨防您的**、密码等信息被窃取。当页面显示支付出错时，请立即查看账户余额是否变动，不要轻易重复提交。
6.安装个人防火墙、及时更新杀毒软件，保护用于办理网上银行业务的计算机等电子设备的安全，防止其发生信息泄露或被他人操控；不要在网吧等多人共用的计算机上使用网上银行。
7.选择信誉好、运营时间长的网站进行***网上支付业务，防范不***网上商户盗取**或其他个人资料。
8.经常检查银行账户交易明细，发现不明支出款项，应立即联系银行。***网上支付有哪些风险？该如何防范
有不***分子利用部分客户不熟悉网上购物支付操作的情况，通过引诱客户登录其制作的***冒工行支付网页等方式，***取客户银行**和密码等私密信息后，盗用客户资金。对此，向您提出以下建议：
1.在境内进行网上交易时尽量使用我行个人客户证书（U盾）或电子密码器进行交易；不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站；对以“异常账户活动”等理由，要求您提供*****及密码的电子邮件或银行网站保持警惕。
2.申请进行境外网上交易前，应提前开通境外网上交易开关。完成境外交易后，建议及时关闭，避免发生后续风险交易。
3.在进行境外网上交易时，应通过安全途径，开通相关认证服务。如为我行VISA卡持卡人，可开通VISA VBV服务（VISA验证）；如为我行万事达卡持卡人，可开通万事达卡Secure Code（安全认证码）服务。目前以上认证服务已统一归入我行账户安全锁-境外无卡支付锁功能中，无需单独操作。
4.不要在网吧等公共上网场所进行网上交易，防范**及密码等信息被他人盗取。
5.选择信誉好、运营时间长的网站进行***网上支付业务，防范不***网上商户盗取**或其他个人资料。
6.经常检查银行账户交易明细，发现不明支出款项，应立即联络我行。刷卡POS机受一机**的影响以及功能详解，个人POS机如何选择
刷卡POS机受一机**的影响以及功能详解，个人POS机如何选择内容如下：
随着259号文件一机**的陆续落地执行，对倒卡一族无疑是沉重打击。排行前十正规靠谱POS机品牌都多多少少受到一些影响，逐个分析影响程度以及功能详解，根据个人情况选择适合自己的刷卡POS机为佳。
有消息称，市面所有收单机构，或将提前在9月30日之前全部执行。一旦“一机**”政策执行后，养卡人士可能要置办多台机器进行倒卡，这样能够最大限度降低因行业变化对自身造成的伤害。
那么个人POS机如何应对一机**带来的影响，如何选择适合自己的POS机？
十大正规靠谱的pos机品牌
市场上口碑好、可根据自身情况需求置办合适品牌，以应对突如其来的“一机**”政策。
1、拉卡拉POS机-支付公司
老大哥拉卡拉POS机，拉卡拉品牌不用多说，交易量一直稳居第一，是A股上市的唯一一家第三方支付公司，个人用户和企业收款都用的非常多。
如果您想要开启智能支付时***，除以下地区的用户，拉卡拉POS机还是不错的选择。拉卡拉目前受一机**的影响是：上海、深圳、贵州等地区，注册的商户是一机**。
拉卡拉POS机的优点包括安全性高、操作简便、支持多种支付方式、功能***大、贴心服务等。
2、嘉联支付公司-立刷POS机
嘉联支付的立刷POS机一直非常稳定的，8年没有涨过费率。正规一清品牌，可以全国收单，全网口碑最好，客户流失率也比较低，上个月POS交易量排名第2位。
嘉联支付牌照刚刚续展成功，嘉联立刷以稳成名将再创辉煌。目前受一机**的影响，上海地区实施了一机**。
嘉联立刷，全网口碑最好，客户流失率也比较低，个人POS机首选品牌，智能匹配本地优质商户，全国通用，定位精准到省市县。
3、现***金控支付公司
旗下金飞天POS新大陆机型（ME52）是一款全卡电签POS终端，具备设计精致，移动使用超便携。
目前不受259号文件影响，一机**没有实施，全国各地仍然是自动匹配商户，是个人POS机的首选。
支持特惠T+1通***，以及合并入账，安全秒到账，银联认证的养卡专用机。
4、国通星驿POS机-支付公司
国星驿付POS机的实力也是非常雄厚的，从去年开始国通星驿也就是星驿付POS机的交易量就突飞猛进，再加上在商家付款码的布局，交易量非常高的。
5、乐刷支付公司
乐刷科技有限公司成立于2011年6月，2014年被央行授予《支付业务许可证》，可在全国范围内开展***收单和手机支付业务。
6、盛付通支付公司
盛付通POS机是上海盛付通支付旗下的POS机品牌，现在使用量也非常广的，而且盛付通POS机现在刷卡都是有积分的，这一点还是受到很多客户的喜爱的。
盛付通POS机，是上海支付公司，受259号文件影响，目前柔性实施一机**，首笔6000后商户是匹配的。
365天都秒到，落地真实商户，刷卡几乎都有积分，4G网络更神速让***账单完美快速提额。上海地区已经执行一机**。
7、钱宝科技支付公司
钱宝pos机是重庆钱宝科技公司的，拥有中国人民银行的支付牌照，主营银行业收单，一个是南京市钱旺智能科技公司。
不受259号文件影响，全国落地，智能匹配。
旗下产品钱逍遥“惠收款”，单日5万额度，结算费率0.53%，目前唯一一款还支持扫码的设备。
8、杉德支付公司
杉德POS机刷卡是有积分的，比如说我们经常说的光大、民生、华夏、浦发、兴业、邮政和北京***屏蔽了19家支付公司，而杉德都没有被屏蔽的，刷卡都有积分。
上海支付公司，但目前还是智能匹配商户，个人POS机最佳选择。
而且可以刷广发风控卡，费率稳定不调价，支持合并入账，刷卡全积分，根据刷卡时间和金额，智能匹配周边优质商户，非常稳定的神机。
9、联动优势POS机
联动优pos机是一种新型的POS机，每一台联动优POS机经过银联的安全监测。
联动优pos系统故障频繁，可能会导致商家无***正常使用POS机，联动优pos是基于网络的，因此存在被黑客攻击的风险。黑客可以通过网络渗透进入POS系统，窃取商家和顾客的信息，造成不可挽回的损失。
10、汇付天下支付公司
汇付天下有限公司，旗下星云付POS机，还是一款非常靠谱的POS机品牌的。
分析原因可能因259号文件一机**的影响，而上海作为试点地区，要求商户经营整改。2023年4月1日之后注册入网的用户不受影响，经测试费率正常，可以正常使用。
5月22日，因史无前例费率暴涨至万249+99流量费，直接来了个**式涨价，刷新支付行业涨价的新高度。
